Sua pontuação de crédito está prejudicando suas finanças? O que fazer

Se você já solicitou um empréstimo, cartão de crédito ou mesmo serviço de telefonia celular, é provável que você tenha sido obrigado a fornecer sua pontuação de crédito. Mas o que exatamente é isso? Será que isso importa? Como se obtém sua pontuação de crédito e o que pode ser feito para melhorá-la? Vamos descobrir!

Como você obtém uma boa pontuação de crédito

Uma boa pontuação de crédito é a chave para o sucesso financeiro. Aqui estão algumas dicas sobre como obter uma boa pontuação de crédito:

1) Pague suas contas a tempo – este é o fator número um na determinação de sua pontuação de crédito.

2) Mantenha seus saldos baixos – maximizar seus cartões de crédito irá prejudicar sua pontuação.

3) Use uma mistura de diferentes tipos de crédito – ter dívidas tanto rotativas (cartões de crédito) como parceladas (empréstimos) ajudará a melhorar sua pontuação.

O Efeito de não ter um histórico de crédito

Se você não tem histórico de crédito, pode ser difícil obter aprovação para um empréstimo ou cartão de crédito. Isto ocorre porque os credores não têm como avaliar seu nível de risco. 

Sem uma pontuação de crédito, eles podem considerá-lo de alto risco e ou negar sua solicitação ou oferecer-lhe um empréstimo com condições menos favoráveis.

Por exemplo, a taxa de juros sobre seu empréstimo pode ser mais alta do que a norma. Outro problema pode surgir se você quiser alugar um apartamento no qual o locador verifique seu crédito antes de aprová-lo para o arrendamento.

O locador pode pensar que, como você não tem nenhuma experiência de crédito anterior, há uma boa chance de que uma vez que ele alugue seu imóvel a você, ele nunca mais verá seu dinheiro novamente.

Como posso construir meu crédito se eu tiver mau ou nenhum crédito

Se você tem mau ou nenhum crédito, há algumas coisas que você pode fazer para tentar melhorar. Uma é obter um cartão de crédito seguro, que é um cartão de crédito que é apoiado por um depósito que você faz. 

Outra é se tornar um usuário autorizado na conta do cartão de crédito de outra pessoa.

Você também pode tentar obter um pequeno empréstimo de um credor especializado em empréstimos para pessoas com crédito ruim. Basta ter certeza de que a taxa de juros que você pagará é menor do que a taxa de juros de outros cartões.

Há também emprestadores que lhe permitirão consolidar a dívida através de um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa, mas isto pode envolver o pagamento de taxas de originação e taxas mensais de serviço, portanto é melhor que você tenha cuidado com o quanto a consolidação da dívida faz sentido para sua situação.

E se eu tiver muitas dívidas

Se você tiver muitas dívidas, sua pontuação de crédito sofrerá. Isto porque sua pontuação de crédito é baseada em sua capacidade de pagar dívidas. Quanto mais dívida você tiver, mais difícil será de pagar, e menor será sua pontuação de crédito.

Entretanto, há medidas que você pode tomar para melhorar sua pontuação de crédito se você estiver profundamente endividado. Certifique-se de pagar quaisquer dívidas que cobram uma taxa de juros acima de 10% ou entre em contato com os credores para programas de dificuldade para pessoas com dívidas excessivas.

O Guia Final para Melhorar sua Pontuação FICO

Sua pontuação de crédito é um número que os credores utilizam para determinar sua solvência. Em outras palavras, é uma medida da probabilidade de você reembolsar um empréstimo a tempo.

Quanto maior for sua pontuação, melhores serão suas chances de obter aprovação para um empréstimo com condições favoráveis. Uma má pontuação de crédito também pode dificultar ou impossibilitar a obtenção de empréstimos, e pode ter consequências significativas para seu futuro financeiro.

Uma alta pontuação FICO indica uma excelente capacidade de pagar a dívida ao longo do tempo e você será recompensado com taxas mais favoráveis ao contrair empréstimos. 

Uma baixa pontuação FICO geralmente significa que houve algum tipo de histórico passado de pagamentos atrasados ou inadimplência que pode resultar em altas taxas de juros sobre novos débitos ou ser negado de obter qualquer empréstimo.