Economizar dinheiro ou investir: O que fazer?

Todo mês, seu cheque de pagamento é depositado em sua conta bancária, e pronto. Ou você gasta tudo ou coloca parte dele em poupança, certo? E se você pudesse fazer mais com seu dinheiro? Enquanto você pode economizar dinheiro para se preparar para grandes compras no caminho ou para se proteger contra emergências financeiras, você também pode considerar investir em ações, títulos e outros veículos que podem devolver mais dinheiro do que custam ao longo do tempo.

Quanto Devo Economizar
Economizar dinheiro é um componente essencial de qualquer plano financeiro. Antes de começar a investir, você precisa de uma almofada de reservas de dinheiro que você possa retirar quando as coisas não estiverem indo de acordo com o plano. 

A maioria dos especialistas recomenda que se reserve pelo menos seis meses de renda para o caso de algo dar errado. Entretanto, se seu fundo de emergência for superior a US$ 5.000 – especialmente se for superior a US$ 10.000 – você pode estar melhor investindo em seu lugar.

Quanto devo investir
Quanto você deveria investir neste momento? Todos têm uma resposta diferente a essa pergunta – alguns dirão o máximo possível, enquanto outros lhe dirão para não investir de forma alguma. O fato é que, cada situação é diferente. 

A quantidade de dinheiro em sua conta, quanto tempo você tem até a aposentadoria e se seus investimentos serão ou não cobertos pela Previdência Social são todos fatores para decidir quanto (se algo) você deve guardar para mais tarde.

Benefícios da poupança
Quando você está começando, pode parecer que investir seria uma maneira melhor de fazer crescer seu dinheiro, mas na verdade existem alguns benefícios importantes de economizar. 

Para começar, as pessoas tendem a gastar dinheiro que não têm em mãos e muitas vezes pedem emprestado quando não deveriam. Isto significa que elas podem gastar suas economias antes de ganhá-las! 

Outro benefício da poupança é que você pode usar seu fundo de poupança como uma almofada de dinheiro caso surja algo inesperado – como contas médicas ou problemas com o carro. 

Economizar também lhe dá a liberdade de assumir riscos com outros investimentos sem se preocupar em perder todo o seu dinheiro se as coisas derem errado. Economizar tem mostrado fazer as pessoas mais felizes do que gastar, por isso vale a pena investigar o quanto a vida frugal pode ser divertida!

Benefícios de investir
Construir riqueza através do investimento é muito parecido com construir músculo através do trabalho, diz Mike Ervin, presidente da Yellow Tail Wine. Você não pode saltar um dia sem ver resultados.

 Em ambos os casos, a disciplina é fundamental. Além disso, grandes investimentos são construídos ao longo do tempo e exigem paciência e esforço – como grandes corpos. Quanto mais cedo você começar, porém, melhor será em ambos os casos!

 Portanto, se você está preocupado em chegar à aposentadoria com todo o seu dinheiro intacto, reserve algum dinheiro para o seu futuro agora. Comece com uma conta poupança com juros altos (recomendamos Ally Bank), invista essa quantia em fundos de índice de baixo custo que reflitam o desempenho das ações e títulos (como o fundo Fidelity’s Index 500), depois veja seu saldo crescer por décadas à medida que você se torna cada vez mais rico.

Diversifique seus investimentos
Investir é tanto uma arte quanto uma ciência. Quando você investe, seu dinheiro cresce através de opções de investimento tais como ações, títulos, fundos mútuos e muito mais. 

Mas antes de mergulhar, certifique-se de entender quais são essas opções e como elas podem afetar seus resultados. Se você está apenas começando a investir ou tem algum dinheiro queimando um buraco em seu bolso, considere diversificar para onde seu dinheiro vai investindo em múltiplas classes de investimento de uma só vez.

Considere a Tolerância ao Risco
Quando você está economizando para a aposentadoria, pode ser tentador defini-la e esquecê-la. Você sabe que se você guardar dinheiro, seus investimentos provavelmente terão um desempenho melhor do que apenas ficar em uma conta bancária – mas e se eles não o fizerem? 

Enquanto algumas pessoas sentem que sua tolerância ao risco de investimento é tão baixa que precisam ter tudo em dinheiro, outras se sentem mais confortáveis com a volatilidade do mercado e acreditam que farão melhor com investimentos de maior risco.

Use um consultor financeiro
Se você estiver economizando dinheiro para uma grande compra, talvez você queira consultar um consultor financeiro. Assim como os advogados e contadores, eles podem ser úteis para navegar em suas opções. 

Também não tem que custar uma fortuna – basta encontrar alguém que trabalhe dentro de seu orçamento. Certifique-se de fazer alguma pesquisa sobre qualquer consultor que lhe interesse, para que você possa escolher um que tenha em mente seus melhores interesses.

Construa um Fundo de Emergência
Ter pelo menos três meses de despesas de subsistência reservados. Quando você investe seu dinheiro, especialmente em áreas voláteis como as ações, há sempre uma chance de que as coisas vão para o sul e você vai perder parte dele – ou todo ele. Ter um fundo de emergência no local significa que você não terá que liquidar investimentos quando algo der errado.