Como um cartão de crédito pode realmente ajudá-lo a sair da dívida

Como funcionam os cartões de transferência de saldo

Cada cartão de crédito de transferência de saldo tem sua própria oferta introdutória exclusiva que você pode usar a seu favor. A maioria oferece APR de 0% de 12 a 21 meses, o que significa que você não pagará juros sobre os saldos transferidos durante esse período. No entanto, alguns cartões de transferência de saldo cobram uma taxa de transferência de saldo que normalmente chega a 3% ou 5% do saldo transferido. Então como sair da dívida?

Para ilustrar, vamos imaginar por um momento que você tenha $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito a 19% de APR e esteja fazendo um pagamento de 5% de seu saldo, ou $ 500 por mês. Nesse ritmo, levaria 25 meses para pagar sua dívida e você pagaria mais de $ 2.120 em juros durante esse período.

Agora, digamos que você solicite um cartão de transferência de saldo que oferece APR de 0% por 21 meses em troca de uma taxa de transferência de saldo de 5%. Depois de transferir todo o saldo e adicionar a taxa, você iniciará o reembolso devido $ 10.500 ($ 10.000 mais uma taxa de transferência de saldo de $ 500).

No entanto, o fato de você não estar pagando juros significa que pode continuar pagando $ 500 por mês e pagar todo o saldo com juros zero em 21 meses. Em outras palavras, seu cartão de transferência de saldo pode economizar quatro meses no cronograma de pagamento e economize US$ 2.120 em juros. (Veja também: Veja o que uma transferência de saldo faz com o seu crédito)

Dicas para uma transferência de saldo bem-sucedida

O exemplo acima mostra por que os cartões de transferência de saldo são tão populares. Claro, alguns deles cobram taxas de transferência de saldo, mas ter uma APR de 0% por qualquer período de 12 a 21 meses pode ajudá-lo a se livrar das dívidas mais rapidamente e economizar milhares de dólares.

Segundo estimativas da Experian, Os americanos conduzem de US$ 35 a US$ 40 bilhões na atividade de transferência de saldo a cada ano. Esta é uma boa notícia para os consumidores que estão aproveitando, mas também é problemática, pois muitas pessoas ficam presas em uma situação em que estão transferindo as mesmas dívidas para novos cartões de transferência de saldo a cada poucos anos.

Se seu objetivo é usar um cartão de crédito de transferência de saldo para se livrar das dívidas e ficar longe delas, você deve se preparar para o sucesso. Veja como você pode fazer isso.

comparar ofertas

Como os cartões de transferência de saldo têm suas próprias ofertas introdutórias, você precisa verificar mais de um. Idealmente, você escolherá um cartão de crédito de transferência de saldo que lhe conceda 0% de APR pelo tempo que for necessário para pagar todas (ou a maior parte) de suas dívidas.

Outros fatores a serem considerados com cartões de transferência de saldo incluem quaisquer taxas cobradas, vantagens e proteções do consumidor e programas de recompensas. No entanto, tenha cuidado ao se inscrever em cartões de transferência de saldo com programas de recompensas, se você se preocupar que eles o seduzirão a gastar. O objetivo com um cartão de transferência de saldo é pagar dívidas – não acumular mais.

Procure cartões que não cobram taxa de transferência de saldo

Fique de olho nos cartões de transferência de saldo que não cobram taxa. Enquanto a maioria cobra uma taxa para transferir saldos antecipadamente, há vários que ignoram essa taxa para saldos transferidos nos primeiros 60 dias. Evitar essa taxa normalmente economizará de 3% a 5% do valor do saldo, o que pode ajudá-lo a começar a pagar seus saldos imediatamente.

Pare de usar cartões de crédito

Não importa o que você faça, pare de usar cartões de crédito depois de transferir seus saldos para um cartão que oferece juros zero por um tempo limitado. Você não vai querer usar seu novo cartão de transferência de saldo para compras, pois o objetivo é saldar sua dívida, mas também deve evitar o uso de outros cartões de crédito, pois pode facilmente acumular mais dívidas e eliminar qualquer progresso que tenha feito. .

Enquanto estiver no modo de pagamento da dívida, você deve manter um orçamento de caixa ou usar seu cartão de débito em vez de crédito. Dessa forma, você não acumulará “acidentalmente” novos saldos de cartão de crédito que não pode pagar.

Crie um plano de pagamento de dívidas

Por fim, não se esqueça de criar algum tipo de plano de pagamento da dívida para saber como você pagará a dívida durante a oferta introdutória do seu cartão. Você deve estimar quanto você pode pagar a cada mês e descobrir quanta dívida você pagará se continuar no caminho certo. Se você conseguir pagar toda a sua dívida com a oferta de APR de 0% do seu cartão com um valor de pagamento específico, determine se esse valor é possível com suas receitas e despesas mensais. E usar uma boa calculadora de pagamento de dívidas pode ajudar muito.

Você também pode procurar maneiras de cortar seus gastos e contas para poder gastar mais dinheiro no saldo do cartão de crédito a cada mês. Comece com as frutas mais baratas em seu orçamento – coisas como gastos com supermercado e jantar fora, gastos com entretenimento ou viagens regulares à sua loja de departamentos favorita. Considere também desinstalar todos os aplicativos em seu telefone que fazem com que você gaste dinheiro regularmente, seja Instacart, DoorDash ou Amazon. Torne o gasto de dinheiro mais difícil e você terá mais chances de economizar com o tempo. E essas economias podem ser alocadas para suas dívidas até que sejam pagas.

A linha de fundo

Outro cartão de crédito pode parecer a última coisa de que você precisa se estiver endividado, mas um cartão de transferência de saldo pode ajudá-lo a economizar dinheiro com a mentalidade certa. Considere um cartão de crédito com APR de introdução de 0% para pagar a dívida mais rapidamente, mas não se esqueça de que você terá que mudar seus gastos se quiser sair – e ficar fora – da dívida.