Como Tomar Melhores Decisões Financeiras

Simultaneamente: Economizando para dois ou mais objetivos financeiros ao mesmo tempo.

Sequencialmente: Economizando para uma meta financeira de cada vez em uma série de etapas.

Cada método tem seus prós e contras. Veja como decidir qual método é melhor para você.

Definição sequencial de metas

Prós

Você pode se concentrar intensamente em um objetivo de cada vez e sentir uma sensação de conclusão quando cada objetivo é alcançado. Também é mais simples configurar e gerenciar economias de objetivo único do que planos para vários objetivos. Você só precisa configurar e gerenciar uma conta.

Contras

Os juros compostos não são retroativos. Se levar até uma década para atingir as metas de poupança de longo prazo (por exemplo, financiar um plano de poupança para aposentadoria), esse é o tempo em que os juros não são ganhos.

Definição simultânea de metas

Prós

Os juros compostos não são adiados na poupança para objetivos que surgem mais tarde na vida. Quanto mais cedo o dinheiro for colocado de lado, mais ele poderá crescer. Baseado no regra de 72, você pode dobrar uma soma de dinheiro em nove anos com um retorno médio de 8%. Os primeiros anos de poupança para metas de longo prazo são os mais poderosos.

Contras

Financiar vários objetivos financeiros é mais complexo do que uma única tarefa. A renda precisa ser destinada separadamente para cada objetivo e, muitas vezes, colocada em contas diferentes.

Além disso, provavelmente levará mais tempo para concluir qualquer meta porque as economias estão sendo colocadas em vários locais.

Resultados da pesquisa

Trabalhando com a Wise Bread para recrutar entrevistados, conduzi uma estudo das decisões de estabelecimento de metas financeiras com quatro colegas que foi publicado recentemente no Jornal de Finanças Pessoais.

O público-alvo eram jovens adultos com 69% da amostra com menos de 45 anos. Quatro decisões financeiras importantes foram exploradas: metas financeiras, casa própria, planejamento de aposentadoria e empréstimos estudantis.

Os resultados indicaram que muitos entrevistados estavam sequenciando as prioridades financeiras, em vez de financiá-las simultaneamente, e atrasando a aquisição de casa própria e a poupança para a aposentadoria.

Frases de três palavras como “assim que eu tiver…”, “depois que eu [action]”, e “assim que…” foram observados com frequência, indicando uma hesitação em financiar certas metas financeiras até atingir outras.

As três principais metas financeiras relatadas por 1.538 entrevistados foram poupar para algo, comprar algo e reduzir dívidas.

Cerca de um terço (32 por cento) da amostra tinha saldos pendentes de empréstimos estudantis no momento da coleta de dados e a dívida de empréstimos estudantis teve um grande impacto nas decisões financeiras dos entrevistados.

Cerca de três quartos da amostra disseram que a dívida do empréstimo afetou tanto as opções de moradia quanto a poupança para a aposentadoria.

Etapas acionáveis

Com base nas descobertas do estudo mencionado acima, aqui estão cinco maneiras de tomar melhores decisões financeiras.

1. Considere o planejamento financeiro simultâneo

Repense a prática de cumprir metas financeiras uma de cada vez.

A definição simultânea de metas maximizará o incrível poder dos juros compostos e evitará que o resultado da pesquisa frequentemente relatado tenha a data de conclusão de uma meta determinando a data de início para economizar para outras.

2. Aumente as ações financeiras positivas

Faça mais coisas positivas do que você já está fazendo para melhorar suas finanças pessoais. Por exemplo, se você está economizando 3% de sua renda em um plano de poupança de aposentadoria do empregador SEP-IRA (se autônomo) ou 401(k) ou 403(b), decida aumentar a economia para 4% ou 5%.

3. Diminua os hábitos financeiros negativos

Decida interromper (ou pelo menos reduzir) ações dispendiosas que são contraproducentes para a construção de segurança financeira.

Todo mundo tem seus próprios culpados. Os principais critérios a serem considerados são possíveis economias de custos, impactos na saúde e prazer pessoal.

4. Guarde algo para a aposentadoria

Quase 40% dos entrevistados não estavam economizando nada para a aposentadoria, o que é preocupante.

As ações que as pessoas realizam (ou não realizam) hoje afetam seus eus futuros. Qualquer economizar é melhor do que não economizar e até mesmo quantias modestas, como US $ 100 por mês, aumentam com o tempo.

5. Faça alguns cálculos financeiros

Use uma calculadora online para definir metas financeiras e fazer planos para alcançá-las.

O planejamento aumenta o senso de controle das pessoas sobre suas finanças e a motivação para economizar. Ferramentas úteis estão disponíveis em FINRA e Habilidades práticas com dinheiro.

Qual é a melhor maneira de economizar dinheiro para metas financeiras? Depende. No final, o mais importante é que você esteja agindo de forma positiva. Pese os prós e os contras de estratégias de definição de metas simultâneas e sequenciais e preferências pessoais e siga uma estratégia de economia regular que funcione para você. Cada pequeno passo importa!

Gostou deste artigo? Fixá-lo!