Como pagar esses 4 tipos de dívida

Contrair e ficar sem dívidas é difícil. Muitas pessoas tentam e falham, ou conseguem apenas para se tornarem enredadas no ciclo vicioso repetidas vezes. Eliminar dívidas exige muita coragem e determinação, e atacar estrategicamente sua dívida economizará tempo, energia e dinheiro.

Antes de começar, você deve saber que cada tipo de dívida requer uma estratégia ligeiramente diferente. Veja como lidar com diferentes tipos de dívida e se livrar dela de uma vez por todas.

Dívida de cartão de crédito

A melhor maneira de atacar a dívida do cartão de crédito é usando a bola de neve da dívida. Com esse método, você começa atacando a menor dívida enquanto paga o mínimo em todo o resto. Depois que uma dívida é paga, você pega todo o dinheiro que estava pagando no primeiro cartão e aplica no segundo maior saldo. Enxague e repita.

Você pode ficar tentado a atacá-los com base na taxa de juros, o que também é conhecido como avalanche da dívida. E isso vai funcionar. No entanto, você deve ter em mente que a dívida é mais mental do que lógica.

Você provavelmente não usou muita lógica para se endividar. E a lógica não vai inspirá-lo a sair das dívidas. A abordagem da bola de neve da dívida permite que você obtenha ganhos rápidos ao vencer dívidas menores antes de assumir as maiores, que exigem mais tempo e paciência. Vencer torna-se um hábito contagioso que o ajuda a ganhar impulso.

Você também pode entrar em contato com as empresas de cartão de crédito e solicitar que reduzam sua taxa de juros. Alguns vão e outros não, mas não custa perguntar. (Veja também: Guia de 2 minutos: Como usar transferências de saldo para pagar dívidas de cartão de crédito)

Crédito automóvel e pessoal

Empréstimos para automóveis e pessoais são um pouco diferentes da dívida do cartão de crédito. No entanto, eles seguem o mesmo princípio de reembolso. Primeiro, certifique-se de entender os termos de reembolso e, em seguida, entre em contato com o credor e peça-lhes para reduzir sua taxa de juros.

Além de usar a bola de neve da dívida, uma ótima estratégia de pagamento para esse tipo de dívida é ligar para a agência de crédito e configurar pagamentos quinzenais em vez de pagar mensalmente.

O pagamento mínimo não muda, você apenas faz 26 pagamentos por ano contra 12. Isso reduz o valor total dos juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo. Ao pagar mais do que o pagamento mínimo, você reduzirá meses – até anos – do tempo total de pagamento.

Empréstimos estudantis

Apesar de como pode parecer, pagar empréstimos estudantis é possível. Você só precisa de um pouco de disciplina, paciência e um plano. Para a maioria das pessoas, a dívida do empréstimo estudantil é uma das dívidas mais significativas – perdendo apenas para uma hipoteca.

A primeira coisa que você deseja fazer é determinar o valor total devido. Você pode fazer isso visitando o National Student Loan Data System ou entrando em contato com seu credor.

De lá, visite o Site Federal de Empréstimos Estudantis para ver se seus empréstimos podem ser consolidados, se sua taxa de juros pode ser reduzida e se você se qualifica para algum programa de perdão de empréstimos. O Departamento de Educação oferece oito planos de reembolso diferentes que podem ajudá-lo se você for considerado de baixa renda ou tiver circunstâncias especiais.

Eles também fornecem calculadoras de reembolso e uma série de outras informações e recursos que podem ajudá-lo a pagar seus empréstimos mais rapidamente.

Depois de saber o valor total devido e encontrar um plano de reembolso que funcione para você, é hora de começar a trabalhar. Você quer jogar cada dólar extra que tem nessa dívida e fazer vários pagamentos por mês, se possível.

Hipoteca

O termo “hipoteca”, traduzido do francês antigo, significa literalmente “penhor de morte”. Que apropriado. Existem várias escolas de pensamento sobre se você deve pagar sua casa antecipadamente. Para algumas pessoas, pagar antecipadamente faz sentido, para outras não. Se você deseja eliminar a hipoteca de sua lista de dívidas, há algumas coisas que você pode fazer para acelerar o pagamento.

Faça pagamentos quinzenais

Simplesmente dividindo o pagamento mensal da hipoteca em partes iguais, onde é pago a cada duas semanas, você pode reduzir anos de pagamentos de uma hipoteca de 30 anos. Se você pagar mais do que o mínimo, agiliza ainda mais o processo. Você terá que fazer acordos com a instituição de crédito para estabelecer um plano de pagamento quinzenal e garantir que o dinheiro extra seja aplicado diretamente ao principal.

Fazendo um pagamento de hipoteca adicional por ano

Isso afeta a hipoteca da mesma forma que os pagamentos quinzenais. É feito de uma só vez, em vez de ao longo de um ano. Ao fazer o pagamento extra, você deve especificar que deseja que seja aplicado diretamente ao principal.

Faça pagamentos fixos periodicamente

Se você acha que não tem a capacidade de fazer pagamentos quinzenais ou fazer um grande pagamento adicional de hipoteca, você ainda pode pagar mais pela hipoteca que puder. Pagar cem dólares extras algumas vezes por ano acelerará drasticamente o processo de reembolso. Cada pedacinho ajuda.

Refinanciar de um fixo de 30 anos para um fixo de 15 anos

Isso pode não fazer sentido para todos, mas vale a pena considerar. Quando estiver pronto para começar a pagar agressivamente sua casa, você terá eliminado todas as outras dívidas. Você pode pagar mais. E sua pontuação de crédito terá melhorado e permitirá que você refinancie com uma taxa de juros muito menor. Essa estratégia pode reduzir o tempo de reembolso em mais da metade.

Mas primeiro, crie um fundo de emergência

A maneira mais rápida de atrapalhar seus esforços de pagamento da dívida é ter uma despesa inesperada. E você terá bastante. Estabelecer um fundo de emergência antes de começar a pagar as dívidas é uma das chaves para o sucesso. Ter alguns milhares de dólares reservados apenas para emergências o manterá no caminho certo, evitará que contraia novas dívidas e fará maravilhas para sua psique.

Se você tiver uma emergência e precisar usar parte do dinheiro, basta pausar seu plano de pagamento da dívida para repor o que gastou. Use os fundos extras que você estava aplicando à sua dívida para reabastecer seu fundo de emergência. Depois de reabastecido, você volta a atacar a dívida. (Veja também: Onde encontrar fundos de emergência quando você não tem um fundo de emergência)