5 movimentos de dinheiro para fazer antes de completar 40 anos

Virar o grande 4-0 é um momento perfeito para refletir sobre o quão longe você chegou na vida, os marcos que você superou e os relacionamentos que você construiu. Mas para algumas pessoas – especialmente aquelas que não têm seus patos financeiros em ordem – é um momento em que o pânico se instala e a incerteza de ter um dinheiro.

Afinal, fazer 40 anos pode deixá-lo dolorosamente ciente de que o tempo está se esgotando para corrigir os erros financeiros que você cometeu no passado. Ao mesmo tempo, você precisa levar a sério o seu dinheiro se quiser aproveitar seus anos dourados sem estresse financeiro. É por isso que os consultores financeiros sugerem algumas movimentações de dinheiro que todos devem fazer antes de completar 40 anos.

1. Lide com a dívida do consumidor

Ryan Inman, um planejador financeiro para médicos, diz que é crucial criar um plano para lidar com a dívida do consumidor bem antes de seu aniversário de 40 anos. Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de dívidas de cartão de crédito com juros altos.

Com a taxa média de juros do cartão de crédito agora acima de 17%, esse tipo de dívida pode ser difícil de pagar – e uma grande perda de seu orçamento a cada mês.

Se seu objetivo é pagar dívidas, há várias abordagens a serem consideradas. Você pode atacá-lo à moda antiga e pagar o máximo que puder a cada mês, ou até mesmo tentar os métodos de bola de neve ou avalanche de dívidas.

Você pode até solicitar um cartão de crédito de transferência de saldo que permite garantir 0% APR por até 21 meses.

Idealmente, você deve se esforçar para não ter nenhuma dívida além de sua hipoteca neste momento de sua vida, diz Inman.

Embora isso possa parecer um objetivo elevado, não ter que fazer pagamentos de juros para a dívida do consumidor tornará muito mais fácil economizar mais para a aposentadoria e recuperar seus investimentos se você já estiver atrasado.

2. Maximize suas economias para a aposentadoria

É fácil pensar que maximizar suas economias para a aposentadoria não é necessário quando você é jovem, mas quando chega aos 40 anos, você se torna consciente de quanto mais seu pé-de-meia precisa crescer.

O planejador financeiro Benjamin Brandt, que apresenta um podcast sobre aposentadoria chamado A Aposentadoria Começa Hoje Rádio, diz que sugere que qualquer pessoa com quase 40 anos comece a maximizar suas economias para a aposentadoria.

Lembre-se de que você definirá suas contribuições por meio da folha de pagamento de sua renda antes dos impostos, portanto, não é tão caro quanto pode parecer.

Observe também que contribuir com o máximo para a aposentadoria reduzirá sua renda tributável, o que pode significar uma conta de imposto de renda menor este ano.

Se você não pode contribuir com o máximo, Brandt diz para tentar contribuir mais do que você está agora e aumentar sua meta um pouco a cada ano até chegar lá.

Brandon Renfro, professor assistente de finanças e planejador financeiro em Hallsville, Texas, diz que, no mínimo, você deve se certificar de que está recebendo a correspondência completa do empregador em seu plano de aposentadoria.

Uma correspondência do empregador é a quantia de dinheiro que seu empregador pode igualar quando você economiza para a aposentadoria. Por exemplo, seu empregador pode concordar em contribuir com até 6% de sua renda a cada ano, mas você deve contribuir com 6% para obter o valor total.

Lembre-se de que a correspondência do seu empregador é dinheiro grátis para receber e você deve aproveitar qualquer ajuda que puder obter para economizar para a aposentadoria ao se aproximar dos 40 anos.

3. Automatize suas finanças

O contador público certificado Riley Adams, que também escreve para Young and the Invested, diz que seus 40 anos são um bom momento para tentar automatizar seus investimentos, caso ainda não o tenha feito.

Com mais automação e dinheiro movendo-se por conta própria, é menos provável que você gaste dinheiro com coisas desnecessárias ou acabe em uma situação em que está inflando seu estilo de vida à medida que sua renda aumenta.

“Para se proteger de si mesmo, aprenda a estabelecer transações financeiras automatizadas para lidar com as movimentações de seu dinheiro a cada contracheque”, diz ele. “Fazer isso tira o aborrecimento de suas mãos e também coloca seu dinheiro em melhor uso.”

Por exemplo, você pode configurar uma transferência bancária automática para que uma quantia específica de dinheiro seja transferida para uma conta poupança de alto rendimento todos os meses. Ou você pode configurar depósitos automáticos em uma conta de corretagem.

Aumentar suas economias de aposentadoria em uma conta no local de trabalho também pode ser considerado automação, pois o dinheiro é retirado de seu contracheque automaticamente e investido em seu nome. (Veja também: 5 Formas de Automatizar Suas Finanças)

4. Adquira um seguro com base em suas finanças futuras

O planejador financeiro Brenton Harrison, do Henderson Financial Group, diz que, ao completar 40 anos, você também deve ter suas necessidades de seguro resolvidas. No entanto, você deve se esforçar para pensar em suas necessidades de seguro no tempo futuro.

“É tentador determinar suas necessidades com base em sua renda atual e patrimônio líquido”, diz ele. “Mas, para muitas pessoas, os 40 anos são os anos de pico de ganhos, o que significa que as necessidades de seguro que você tem antes dos 40 podem não ser suficientes à medida que sua carreira progride.”

Harrison sugere sentar e pensar sobre onde você gostaria de ir em sua carreira e onde planeja estar financeiramente em 10 anos. A partir daí, compre um seguro com base nesse quadro financeiro.

“Se você sabe que pode e alcançará um certo nível de sucesso, não espere até alcançá-lo para começar a planejar”, diz ele.

Embora os tipos de seguro necessários variem dependendo da sua situação, pense além do básico, como seguro residencial e seguro de automóvel. Por exemplo, você pode querer comprar uma apólice de seguro abrangente que estenda seus limites de cobertura em certos casos.

Além disso, certifique-se de obter uma cobertura de seguro de vida adequada”, diz o planejador financeiro Luis Rosa.

“Se você tem família ou planeja ter uma em um futuro próximo, é crucial garantir que eles estejam protegidos”, diz ele. E é muito mais provável que você se qualifique para a cobertura de que precisa a um preço que pode pagar quando estiver na casa dos 40 (ou antes) e ainda relativamente saudável.

5. Crie um fundo de emergência

Se você lutou com suas finanças ao longo dos anos e lidou com dívidas de cartão de crédito várias vezes, é provável que seja porque você não tem um fundo de emergência. Embora qualquer quantia economizada seja melhor do que nada, a maioria dos especialistas sugere manter um fundo separado para despesas de emergência ou perda de emprego, abastecido com três a seis meses de despesas ou mais.

Você nunca sabe que tipo de obstáculos a vida colocará em seu caminho, mas estará preparado para quase tudo se tiver economias reservadas. E se você não pode economizar seis meses de despesas, ainda é melhor começar em algum lugar – mesmo que você só consiga economizar alguns milhares de dólares.

Coloque suas economias em uma conta remunerada e continue adicionando a ela, e você finalmente chegará lá.

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