5 maneiras pelas quais os trabalhadores da Gig Economy podem economizar para a aposentadoria
09/05/2023
Estamos no meio de uma grande mudança econômica. Enquanto os trabalhadores do passado esperavam manter um emprego estável com um empregador tradicional por décadas, os trabalhadores de hoje descobriram que devem construir uma carreira com uma variedade de shows ou complementar um salário sem brilho de um trabalho tradicional fazendo trabalho freelance. em seu tempo livre.
Embora você possa ganhar a vida (e possivelmente até um bom) na economia gig, esse tipo de trabalho deixa os trabalhadores gig vulneráveis de uma maneira muito importante: o planejamento da aposentadoria.
Sem o apoio de uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, muitos trabalhadores temporários não estão economizando o suficiente para seus anos dourados.
De acordo com um relatório recente da Betterment, sete em cada 10 trabalhadores temporários em tempo integral dizem que estão despreparados para manter seu estilo de vida atual durante a aposentadoria, enquanto três em cada 10 dizem que não reservam dinheiro regularmente para a aposentadoria.
Então, o que um trabalhador temporário deve fazer se não quiser dirigir para o Uber e assumir empregos no TaskRabbit aos 70 e 80 anos? Aqui estão cinco coisas que você pode fazer para economizar para a aposentadoria como membro da economia gig. (Veja também: 15 atividades lucrativas para moradores da cidade)
1. Faça um balanço do que você tem
Muitas pessoas não têm uma ideia clara de quanto dinheiro têm. E é impossível planejar sua aposentadoria se você não souber onde está hoje. Portanto, qualquer poupança para a aposentadoria deve começar com uma olhada no que você já tem nas contas em seu nome.
Some quanto está em suas contas correntes e de poupança, quaisquer contas de aposentadoria negligenciadas que você possa ter adquirido em empregos tradicionais anteriores, dinheiro em mãos se o seu trabalho depender de gorjetas em dinheiro ou qualquer outra conta financeira. A soma total pode somar mais do que você imagina se não tiver feito um balanço recente de onde está.
Mesmo que você realmente não tenha nada além de fiapos de bolso e alguns quartos em seu nome, é melhor saber onde você está do que prosseguir sem uma imagem clara de sua realidade financeira. (Veja também: Esses 13 números são cruciais para entender suas finanças)
2. Abra um IRA
Se você ainda não tem uma conta de aposentadoria para a qual possa contribuir, precisa configurar uma o mais rápido possível. Você não pode economizar para a aposentadoria se não tiver uma conta para colocar dinheiro.
Os IRAs são criados especificamente para investidores individuais e você pode facilmente começar com um online. Se você tiver dinheiro de um 401 (k) para rolar, terá mais opções disponíveis, pois alguns IRAs têm um valor mínimo de investimento (normalmente $ 1.000). Se você tiver menos do que isso para abrir sua conta, convém escolher um Roth IRA, pois geralmente não há mínimos.
A diferença entre o IRA tradicional e o Roth IRA é como os impostos são cobrados. Com um IRA tradicional, você pode financiar a conta com receita antes dos impostos. Em outras palavras, cada dólar que você coloca em um IRA é um dólar que você não precisa reivindicar como renda.
No entanto, você terá que pagar imposto de renda ordinário sobre suas distribuições de IRA quando chegar à aposentadoria. Roth IRAs são financiados com dinheiro que já foi tributado, para que você possa receber distribuições isentas de impostos na aposentadoria.
Muitos trabalhadores temporários escolhem um Roth IRA porque sua carga tributária atual é baixa. Se você espera ganhar mais ao longo de sua carreira, usar um Roth IRA para investimentos de aposentadoria pode protegê-lo do fisco na aposentadoria.
Quer você escolha um Roth ou um IRA tradicional, o limite de contribuição por ano, a partir de 2018, é de $ 5.500 para trabalhadores com menos de 50 anos e $ 6.500 para quem tem mais de 50 anos.
3. Evite a cobrança de taxas de investimento
Embora nenhum investidor queira perder o crescimento do portfólio para as taxas, é especialmente importante para os trabalhadores temporários escolher alocações de ativos que minimizem as taxas de investimento. Isso porque os trabalhadores temporários provavelmente terão menos dinheiro para investir, então cada dólar precisa estar trabalhando duro para eles.
Investir em fundos de índice é uma boa maneira de garantir que as taxas de investimento não suguem a vida de sua conta de aposentadoria.
Os fundos de índice são fundos mútuos construídos para imitar um índice de mercado específico, como o S&P 500. Como não há um gerente de portfólio que esteja escolhendo investimentos, não há taxa de administração para fundos de índice. (Veja também: Como começar a investir com apenas $ 100)
4. Abrace a automação
Um dos desafios mais difíceis de ser um trabalhador temporário é o fato de sua renda ser variável – o que torna muito difícil planejar contribuir com a mesma quantia todos os meses. É aqui que entra a tecnologia.
Para começar, configure uma transferência automática de uma quantia em dinheiro que você não perderá. Se você pode economizar US $ 50 por semana ou US $ 5 por mês, ter uma pequena quantia de dinheiro movendo-se silenciosamente para o seu IRA oferece uma pequena almofada na qual você não precisa pensar.
A partir daí, considere usar um aplicativo de poupança para lidar com as economias de aposentadoria para você. Por exemplo, o Digit analisará o fluxo de entrada e saída de sua conta corrente e determinará um valor seguro para economizar sem acionar um cheque especial e moverá automaticamente esse valor para uma conta poupança. Você pode então transferir suas economias do Digit para sua conta de aposentadoria.
5. Invista o dinheiro encontrado
Uma excelente maneira de garantir que você está maximizando suas contribuições a cada ano é mudar sua visão do “dinheiro encontrado”.
Por exemplo, se você receber um cheque de aniversário de sua avó, gaste apenas metade dele e coloque o restante em sua conta de aposentadoria.
Da mesma forma, se você receber uma restituição de imposto (o que é um pouco menos provável se você for um trabalhador que paga impostos estimados trimestralmente), envie pelo menos metade da restituição para sua aposentadoria.
Qualquer funcionário que costuma receber dinheiro também pode fazer suas próprias regras sobre o dinheiro que recebe. Por exemplo, você pode decidir que cada nota de $ 5 que você recebe deve ir para a poupança para a aposentadoria. Isso o ajudará a mudar sua visão do dinheiro e a aumentar suas economias para a aposentadoria.
